Investment Tips : सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (Systematic Withdrawal Plan) एक तरह की सुविधा है। इसके ज़रिए निवेशकों को म्यूचुअल फंड स्कीमों से एक निश्चित राशि वापस मिलती है। निवेशक खुद तय करते हैं कि उन्हें कितने समय में कितना पैसा निकालना है। वे ऐसा मासिक या तिमाही आधार पर कर सकते हैं। हालाँकि, मासिक विकल्प (रेगुलर मंथली इनकम) ज़्यादा लोकप्रिय है। निवेशक चाहें तो एक निश्चित राशि ही निकाल सकते हैं या चाहें तो निवेश पर हुए पूंजीगत लाभ को भी निकाल सकते हैं।
क्या है SWP इन्वेस्टमेंट स्कीम ?
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP), सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की तरह ही काम करता है। सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (Systematic Withdrawal Plan) निवेशकों के लिए रामबाण है। इसमें आप नियमित अंतराल पर अपना पैसा निकाल सकते हैं। इससे निवेशक के पास नकदी प्रवाह बना रहता है और लंबी अवधि के निवेश को निकालने के लिए इंतज़ार नहीं करना पड़ता। लॉक-इन अवधि का कोई झंझट नहीं है।
हर महीने नियमित आय होती है:
SWP के ज़रिए नियमित अंतराल पर पैसा निकाला जा सकता है। इसमें आप मासिक, तिमाही और सालाना आधार पर तय कर सकते हैं कि आपको कब पैसे की ज़रूरत है। NAV के आधार पर हर महीने खाते से पैसे निकालने का विकल्प होता है। इस पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश किया जा सकता है या खर्च किया जा सकता है। SWP विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है। इससे वरिष्ठ नागरिकों को ज़्यादा फ़ायदा होता है। उन्हें आय पर कम टैक्स देना पड़ता है।
SWP कैसे शुरू करें?
SWP (Systematic Withdrawal Plan) कभी भी शुरू किया जा सकता है। इसे पहला निवेश करते ही शुरू किया जा सकता है। अगर आप किसी स्कीम में निवेश कर रहे हैं, तो आप उसमें SWP विकल्प को एक्टिवेट कर सकते हैं। नियमित नकदी प्रवाह की ज़रूरत के लिए इसे कभी भी शुरू किया जा सकता है। SWP को एक्टिवेट करने के लिए, आपको AMC में निर्देश पर्ची भरनी होगी जिसमें फ़ोलियो नंबर, निकासी की आवृत्ति, पहली निकासी की तारीख और पैसा प्राप्त करने वाले बैंक खाते का विवरण हो।
SWP के लिए ज़रूरी जानकारी (FAQ) :
आप किस फंड से SWP चलाना चाहते हैं? आप कितनी राशि का SWP चलाना चाहते हैं? आप कितने समय के लिए SWP चलाना चाहते हैं? महीने की निश्चित तारीख बताना ज़रूरी है।
SWP – सबसे पहले क्या जानें?
अगर आपका निवेश डेट फंड में है। आपको 8% रिटर्न मिल रहा है। अगर आप सालाना 10% निकाल रहे हैं, तो ऐसी स्थिति में आप पूँजी खर्च कर रहे हैं। इससे आपकी निवेशित पूँजी कम हो सकती है। डेट फंड में केवल उतनी ही राशि निवेश करें जितनी आपको 5 साल में चाहिए। अतिरिक्त राशि हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
क्या खाते में हर महीने पैसा आएगा?
आपको अपने SWP की राशि/तारीख/अवधि बतानी होगी। हर महीने आपके खाते में पैसा आएगा। यह पैसा आपके फंड से यूनिट्स की बिक्री से आता है। अगर फंड में पैसा खत्म हो जाता है, तो SWP बंद हो जाएगा।
SIP से भी ज़्यादा प्रभावी:
SIP में, आपके खाते से हर महीने एक निश्चित राशि कटती है। खाते से कटी हुई राशि म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए जाती है। SWP में, निश्चित राशि आपके बैंक खाते में आती है। SWP की राशि म्यूचुअल फंड यूनिट्स की बिक्री से आती है।
कौन सी सावधानियां ज़रूरी हैं?
SWP को कभी भी इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ न चलाएँ। अगर बाज़ार गिरता है, तो आपके फंड पर असर पड़ता है। आपको निश्चित राशि के लिए ज़्यादा यूनिट्स बेचनी होंगी। ऐसा करने से पोर्टफोलियो बहुत जल्दी तैयार हो जाएगा। SWP के लिए डेट/लिक्विड फंड एक बेहतर विकल्प हैं।
इसके क्या लाभ हैं?
निवेशक अपनी ज़रूरत के अनुसार राशि चुन सकते हैं। बाज़ार में निवेश बनाए रखने से अच्छे रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है। मुद्रास्फीति को मात देने का एक अच्छा विकल्प। बाज़ार में उतार-चढ़ाव को झेल सकता है।
कितना टैक्स लगेगा?
STCG इक्विटी में 1 साल से कम की होल्डिंग पर लगाया जाता है। STCG डेट में 3 साल से कम की होल्डिंग पर लगाया जाता है। अगर इक्विटी में लाभ 1 लाख रुपये से ज़्यादा है, तो टैक्स लगेगा। इक्विटी म्यूचुअल फंड के रिडेम्पशन पर टैक्स लगेगा। SWP करते समय आपको टैक्स देनदारी का ध्यान रखना होगा। हर निकासी को रिडेम्पशन माना जाता है। ऐसे में आपको इन पर कैपिटल गेन टैक्स देना होगा। कैपिटल गेन तय टैक्स स्लैब के हिसाब से लगता है।
