Home Loan : घर खरीदना किसी भी व्यक्ति के जीवन का सबसे बड़ा और भावनात्मक फैसला माना जाता है। लोग कई सालों तक बचत करते हैं अपनी आय की योजना बनाते हैं और लोन की ईएमआई तक पहले से तय करने लगते हैं। इसके बावजूद सबसे बड़ा सवाल यही रहता है कि आखिर आप कितना महंगा घर खरीद सकते हैं। 50 लाख का या 1 करोड़ का। इस सवाल का सबसे सटीक जवाब कोई एजेंट नहीं बल्कि एक आसान फाइनेंशियल फॉर्मूला देता है जिसका नाम है 5 20 3 40 रूल। यह नियम आपकी आय बजट लोन और डाउन पेमेंट के बीच ऐसा संतुलन बनाता है जिससे घर लेने का फैसला बोझ न बन जाए।
क्या है 5 20 3 40 का रूल ?
5 प्रतिशत का नियम :
घर की कीमत का कम से कम 5 प्रतिशत हिस्सा आपके पास अपने फंड के रूप में होना चाहिए। उदाहरण के तौर पर यदि आप 50 लाख रुपये का घर देख रहे हैं तो कम से कम 2.5 लाख रुपये आपकी जेब में होने जरूरी हैं। बैंक भले ही 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट की मांग करते हैं लेकिन यह 5 प्रतिशत आपकी सुरक्षा की पहली दीवार होता है।
20 प्रतिशत का नियम :
घर की कुल कीमत का 80 प्रतिशत से ज्यादा लोन लेना समझदारी नहीं मानी जाती। 50 लाख के घर पर लोन 40 लाख रुपये से ऊपर नहीं होना चाहिए। ऐसा करने से ईएमआई मैनेज करना आसान रहता है और ब्याज का अतिरिक्त बोझ भी नहीं बनता।
3 गुना का नियम :
इस नियम को सबसे अहम माना जाता है। घर की कीमत आपकी वार्षिक आय के तीन गुना से अधिक नहीं होनी चाहिए। उदाहरण के तौर पर आपकी सालाना आय 15 लाख है तो आदर्श रूप से आपके लिए 45 लाख रुपये तक का घर उपयुक्त माना जाएगा। 50 लाख की कीमत वाला घर भी सीमा पर माना जाएगा जबकि 1 करोड़ का घर आपकी आर्थिक क्षमता से काफी ऊपर होगा।
40 प्रतिशत का नियम :
आपकी मासिक आय का 40 प्रतिशत से अधिक आपकी ईएमआई नहीं होनी चाहिए। यदि आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है तो ईएमआई 40 हजार रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए ताकि आपके अन्य खर्च बचत और निवेश प्रभावित न हों।
क्यों जरूरी है यह नियम ?
5 20 3 40 रूल आपके घर चयन के साथ साथ आपकी वित्तीय स्थिति को भी संतुलित रखता है। यह सुनिश्चित करता है कि लोन चुकाने के दौरान आपकी लाइफस्टाइल और बचत पर अनावश्यक दबाव न पड़े और आप आर्थिक तनाव से दूर रहें। यदि आप समझदारी से घर खरीदने की योजना बना रहे हैं तो यह नियम आपके लिए मजबूत वित्तीय मार्गदर्शक साबित हो सकता है।
